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Tarife nach Rentenhöhe, Laufzeit und Vertragsqualität gegenüberstellen — gerechnet mit Beruf, Alter und gewünschter Absicherung; Gesundheitsfragen folgen erst im Antrag.
Das brauchen Sie für den Vergleich:
Vergleich und Abschluss finden beim Partner statt — maßgeblich sind die Angaben, Preise und Bedingungen dort.
Das Wichtigste in Kürze
Ablauf
Monatliche Fixkosten ermitteln, daraus die nötige BU-Rente ableiten und das Endalter am geplanten Renteneintritt ausrichten. Eine Rente, die drei Jahre vor der Altersrente endet, reißt genau dort eine Lücke.
Verzicht auf abstrakte Verweisung, rückwirkende Leistung, Nachversicherungsgarantien und die Regelungen zur Beitragsdynamik gegenüberstellen — der günstigste Tarif ist selten der leistungsstärkste.
Der Vergleich läuft mit Eckdaten beim Partner; die Gesundheitsfragen stellt der Versicherer im Antrag. Müller Check erhebt keine Gesundheitsdaten und spricht keine Tarifempfehlung aus.
Einordnung
Das eigene Einkommen ist für die meisten Haushalte der größte Vermögenswert — über ein Berufsleben summiert es sich auf ein Vielfaches von allem, was sonst versichert wird. Fällt es dauerhaft aus, tragen weder Krankengeld noch Erwerbsminderungsrente den bisherigen Lebensstandard. Die BU setzt genau dort an: Sie zahlt eine vereinbarte Monatsrente, solange die Berufsunfähigkeit im Sinne der Bedingungen besteht, längstens bis zum vereinbarten Endalter.
Ihre Komplexität kommt aus der Gesundheitsprüfung und den Bedingungswerken. Beides spricht nicht gegen das Produkt, sondern für Sorgfalt: Wer jung, gesund und mit realistischen Eckwerten in den Vergleich geht, hat die beste Ausgangslage — und wer Vorerkrankungen hat, sollte den Antragsweg besonders bewusst wählen, statt gar nicht zu starten.
Vertragsqualität
Häufige Fehler
Kurz beantwortet
Sie ist anders konstruiert und deutlich knapper: Gezahlt wird nach Resterwerbsfähigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt — wer irgendeine Tätigkeit noch stundenweise ausüben könnte, bekommt weniger oder nichts, unabhängig vom erlernten Beruf. Die private BU versichert dagegen den konkreten Beruf und eine frei vereinbarte Rentenhöhe; sie ist als Ergänzung zur staatlichen Absicherung gedacht, nicht als deren Kopie.
Maßstab sind die monatlichen Fixkosten, die im Ernstfall weiterlaufen — Wohnen, Versicherungen, Kredite, Lebenshaltung, Altersvorsorge. Verbreitet ist eine Orientierung an einem großen Teil des Nettoeinkommens. Versicherer begrenzen die Rente zudem im Verhältnis zum Einkommen; die konkrete Obergrenze nennt der Antrag beim Partner.
Ohne diesen Verzicht könnte der Versicherer die Leistung mit dem Hinweis ablehnen, Sie könnten theoretisch einen anderen, vergleichbaren Beruf ausüben — auch wenn Sie dort nie gearbeitet haben. Tarife mit Verzicht prüfen nur den zuletzt ausgeübten Beruf. Die Klausel gehört zu den wichtigsten Qualitätsmerkmalen und ist in guten Tarifen Standard.
Gerade dann, aber mit Bedacht: Versicherer bewerten Vorerkrankungen unterschiedlich, von Normalannahme über Zuschläge bis zu Ausschlüssen. Wichtig ist, Gesundheitsfragen vollständig zu beantworten und Anfragen möglichst gebündelt zu stellen. Bei komplexer Vorgeschichte kann eine anonymisierte Risikovoranfrage über einen Vermittler sinnvoll sein — das ist ein Beratungsweg, den diese Seite bewusst nicht abbildet.
So früh wie sinnvoll möglich: Junge, gesunde Antragsteller zahlen dauerhaft niedrigere Beiträge und kommen leichter durch die Gesundheitsprüfung. Auch für Auszubildende und Studierende gibt es Tarife. Mit Nachversicherungsgarantien lässt sich die Rente später an Gehalt und Lebenslage anpassen, ohne neu geprüft zu werden.
Der Vergleich ist kostenfrei und unverbindlich. Gesundheitsdaten erhebt Müller Check nicht — sie gehören ausschließlich in den Antrag beim Partner beziehungsweise Versicherer. Bei einem Abschluss erhält Müller Check eine Vergütung vom Partner; auf den Beitrag hat das keinen Einfluss.
Transparenz
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Zuletzt geprüft: 22.08.2026