Sie ziehen um, und die Wohnfläche ändert sich.
Versicherung
Hausratversicherung
Was in der Wohnung steht, was es kostet zu ersetzen, und welche Gefahren der Vertrag kennt.
Zuletzt geprüft: 03.08.2026 · Inhalte und Verlinkungen
Die Ausgangslage
Nach einem Brand oder Einbruch steht die Frage im Raum, was der Hausrat wert war — und die Antwort steht im Vertrag, nicht im Regal.
Typische Anlässe
Wann lohnt sich eine neue Prüfung?
Fahrräder, Technik oder Musikinstrumente kommen dazu.
In der Nachbarschaft häufen sich Einbrüche.
Der Vertrag stammt aus der ersten eigenen Wohnung.
Einordnung
Für wen die Absicherung in Frage kommt
Hilfreich
- Haushalte, deren Einrichtung sich nicht aus der Rücklage ersetzen ließe
- Menschen mit teurer Technik, Fahrrädern oder Instrumenten
- Wohnungen im Erdgeschoss oder mit Kellerabteil
- Wer nach einem Umzug ohnehin die Wohnfläche neu meldet
Vorsicht
- Das Gebäude selbst ist nicht mitversichert — dafür gibt es die Wohngebäudeversicherung
- Hochwasser und Starkregen zählen zu den Elementargefahren und sind selten automatisch dabei
- Ein Fahrrad im Keller ist etwas anderes als ein Fahrrad am Bahnhof
- Wertsachen sind nur bis zu einer im Vertrag genannten Grenze abgedeckt
- Eine zu niedrige Versicherungssumme kürzt die Zahlung anteilig, auch bei kleinen Schäden
Checkliste
Das sollten Sie vorher bereithalten
Diese Angaben schaffen eine belastbare Grundlage für den späteren Vergleich.
- Wohnfläche in Quadratmetern, alle Räume mitgerechnet
- Grobe Einschätzung des Wiederbeschaffungswerts
- Vorhandene Sicherungen an Türen und Fenstern
- Wertsachen, Fahrräder und Technik gesondert notieren
- Bestehender Vertrag mit Versicherungssumme und Kündigungsfrist
- Lage der Wohnung: Erdgeschoss, Keller, Hochwassergebiet
Checkliste
Leistungen, Deckung und Selbstbeteiligung
Leistungsumfang, Deckungssumme und Selbstbeteiligung gehören zusammen gelesen — ein niedriger Beitrag kann an jeder dieser Stellen erkauft sein.
- Versichert sind bewegliche Sachen im Haushalt: Möbel, Kleidung, Technik, Geschirr
- Die üblichen Gefahren sind Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl und Vandalismus
- Elementargefahren wie Überschwemmung oder Erdrutsch kommen als eigener Baustein dazu
- Die Versicherungssumme soll dem Wiederbeschaffungswert entsprechen, nicht dem Zeitwert
- Eine Selbstbeteiligung senkt den Beitrag und wird bei jedem Schaden fällig
Typische Fehler
Diese Punkte nicht übersehen
- Versicherungssumme an der Wohnfläche und am tatsächlichen Bestand messen
- Unterversicherungsverzicht prüfen — er entscheidet im Schadenfall über die Auszahlung
- Fahrraddiebstahl und Elementarschäden sind meist eigene Bausteine
- Grobe Fahrlässigkeit ist nicht in jedem Vertrag eingeschlossen
Ablauf
So läuft der Vergleich ab
- 01
Wohnfläche eintragen
Sie ist in den meisten Tarifen die Grundlage der Versicherungssumme.
- 02
Bestand einschätzen
Ein Rundgang durch die Räume mit Blick auf Technik, Möbel und Wertsachen genügt für eine erste Größenordnung.
- 03
Gefahren auswählen
Elementarschäden, Fahrraddiebstahl und grobe Fahrlässigkeit sind die Punkte, die Verträge unterscheiden.
- 04
Angebote gegenüberstellen
Der externe Vergleichsrechner zeigt Tarife zu den eingegebenen Angaben.
- 05
Umzug melden
Nach einem Wohnungswechsel gilt der Schutz meist übergangsweise für beide Wohnungen. Die Meldung gehört trotzdem zeitnah gemacht.
Kurz beantwortet
Häufige Fragen
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Sie soll ausreichen, um den gesamten Hausrat neu zu beschaffen. Viele Tarife rechnen dafür mit einem Betrag je Quadratmeter Wohnfläche und verzichten dann auf den Einwand der Unterversicherung.
Was bedeutet Unterversicherung?
Ist die vereinbarte Summe niedriger als der tatsächliche Wert, kürzt der Versicherer die Zahlung im selben Verhältnis — auch bei einem kleinen Schaden. Ein Unterversicherungsverzicht schließt das aus.
Ist mein Fahrrad mitversichert?
Im abgeschlossenen Keller in der Regel ja, als Einbruchdiebstahl. Der Diebstahl an der Straße ist ein eigener Baustein, oft mit Bedingungen zum Schloss und zur Nachtzeit.
Zahlt die Hausrat bei Hochwasser?
Nur mit dem Baustein Elementarschäden. Ohne ihn sind Überschwemmung, Rückstau und Erdrutsch ausgeschlossen, auch wenn Sturm und Hagel abgedeckt sind.
Was passiert beim Umzug?
Der Vertrag zieht mit. Für eine Übergangszeit sind beide Wohnungen versichert. Wohnfläche und Adresse gehören dem Versicherer gemeldet, sonst stimmt die Grundlage der Versicherungssumme nicht mehr.
Deckt die Hausrat auch grobe Fahrlässigkeit?
Nicht automatisch. Die brennende Kerze im leeren Zimmer ist der Standardfall. Manche Tarife schließen grobe Fahrlässigkeit bis zu einer Grenze ein, andere gar nicht.