Ein Vertrag wird neu abgeschlossen und die Summe ist festzulegen.
Deckungssumme
Versicherungssumme im Hausrat richtig ansetzen
Wie die Summe zustande kommt, was Unterversicherung bedeutet und was ein Verzicht darauf leistet.
Zuletzt geprüft: 14.08.2026 · Inhalte und Verlinkungen
Die Ausgangslage
Eine Zahl im Vertrag entscheidet über die Leistung im Schadenfall, und woher sie kommt, weiß kaum jemand.
Typische Anlässe
Wann lohnt sich eine neue Prüfung?
Nach einem Umzug hat sich die Wohnfläche verändert.
Größere Anschaffungen sind hinzugekommen.
Ein bestehender Vertrag soll überprüft werden.
Einordnung
Für wen die Summenfrage jetzt ansteht
Betrifft Sie
- Wer prüfen will, ob die vereinbarte Summe noch zum Haushalt passt
- Wer nach einem Umzug den Vertrag anpassen muss
- Wer verstehen möchte, was ein Unterversicherungsverzicht leistet
Genauer hinsehen
- Unterversicherung kürzt auch kleine Schäden, nicht nur den Totalverlust
- Wertsachen sind häufig nur bis zu einem Anteil der Summe versichert
- Ein Verzicht auf den Unterversicherungseinwand gilt nur bei Einhaltung der vereinbarten Berechnungsgrundlage
Checkliste
Das sollten Sie vorher bereithalten
Diese Angaben schaffen eine belastbare Grundlage für den späteren Vergleich.
- Wohnfläche in Quadratmetern, einschließlich mitversicherter Nebenräume
- Grobe Aufstellung der Einrichtung nach Räumen
- Wert von Schmuck, Bargeld und anderen Wertsachen
- Vorhandene Fahrräder, Musikinstrumente und technische Geräte
- Ob im Vertrag eine Pauschale je Quadratmeter vereinbart ist
Summenbildung
Wie die Versicherungssumme zustande kommt
Die Summe ist keine Wunschgröße und kein Preisregler. Sie beschreibt den Wert des Hausrats — und weicht sie davon ab, wirkt das im Schadenfall in beide Richtungen.
- Die Versicherungssumme soll dem Wert entsprechen, den eine vollständige Wiederbeschaffung des Hausrats kostet
- Verbreitet ist eine Berechnung über eine vereinbarte Pauschale je Quadratmeter Wohnfläche
- Liegt die Summe unter dem tatsächlichen Wert, spricht man von Unterversicherung; die Leistung wird dann anteilig gekürzt
- Ein vereinbarter Unterversicherungsverzicht schließt diese Kürzung aus — meist unter der Bedingung, dass die vereinbarte Pauschale eingehalten wird
- Für Wertsachen gilt in der Regel eine eigene Grenze als Anteil der Versicherungssumme
Typische Fehler
Diese Punkte nicht übersehen
- Eine zu niedrige Summe kürzt auch bei einem kleinen Schaden anteilig
- Eine zu hohe Summe kostet Beitrag, ohne mehr zu leisten
- Nebenräume wie Keller und Dachboden zählen je nach Vertrag zur Fläche
- Nach größeren Anschaffungen gehört die Summe geprüft, nicht erst nach dem Schaden
Ablauf
So läuft der Vergleich ab
- 01
Wohnfläche feststellen
Aus dem Mietvertrag oder der Wohnflächenberechnung, einschließlich der Räume, die der Vertrag mitzählt.
- 02
Vereinbarte Pauschale anwenden
Sieht der Vertrag eine Pauschale je Quadratmeter vor, ergibt sich daraus die Summe — und in der Regel zugleich der Verzicht auf den Unterversicherungseinwand.
- 03
Wertsachen gesondert prüfen
Schmuck, Bargeld und Sammlungen unterliegen eigenen Grenzen. Wer darüber liegt, braucht eine gesonderte Vereinbarung.
- 04
Ergebnis mit dem Vertrag abgleichen
Weicht die errechnete Summe von der vereinbarten ab, gehört der Vertrag angepasst — und die Bedingungen mit ihm verglichen.
Kurz beantwortet
Häufige Fragen
Was bedeutet Unterversicherung?
Die vereinbarte Summe liegt unter dem tatsächlichen Wert des Hausrats. Im Schadenfall wird die Leistung dann anteilig gekürzt — im selben Verhältnis, in dem die Summe zu niedrig war. Das trifft auch kleine Schäden und nicht erst den Totalverlust.
Was leistet ein Unterversicherungsverzicht?
Er schließt die anteilige Kürzung aus. Versicherer vereinbaren ihn üblicherweise unter der Bedingung, dass die Summe nach der im Vertrag vorgesehenen Pauschale je Quadratmeter gebildet wurde. Wer davon nach unten abweicht, verliert den Verzicht regelmäßig mit.
Sind Schmuck und Bargeld voll versichert?
In der Regel nicht in voller Höhe. Für Wertsachen gilt meist eine eigene Entschädigungsgrenze, häufig als Anteil der Versicherungssumme, teils zusätzlich abhängig von der Aufbewahrung. Wer darüber liegt, braucht eine gesonderte Vereinbarung.
Muss ich die Summe nach einem Umzug ändern?
Wenn sich die Wohnfläche verändert, praktisch immer. Bei einer Berechnung über die Quadratmeterpauschale ergibt sich die neue Summe unmittelbar aus der neuen Fläche. Ohne Anpassung entsteht bei einer größeren Wohnung Unterversicherung.
Im Zusammenhang
Wozu diese Entscheidung gehört
Welche Verträge und Absicherungen gehören zu Kauf, Übergabe und Renovierung?